云計算大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇：互聯(lián)網(wǎng)中的“利來利往”

【CSDN現(xiàn)場報道】第六屆中國云計算大會于2014年5月20-23日在北京國家會議中心拉開帷幕。本次大會立足實踐，以國際化的視野，幫助與會者了解全球云計算技術(shù)的發(fā)展趨勢；從應用出發(fā)，探討交通、醫(yī)療、教育、金融、制造、數(shù)字娛樂等行業(yè)領(lǐng)域的實踐經(jīng)驗；并通過技術(shù)專場、產(chǎn)品發(fā)布和培訓課程等方式，深度剖析云計算大數(shù)據(jù)的核心技術(shù)。

“云計算大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”在宏源證券研究所副所長易歡歡的主持下拉開了序幕，在互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)的交互創(chuàng)新中，如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)對接與風險控制，如何保證支付安全，成為技術(shù)聚焦點。在“云計算大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”通過多方深入討論揭示了創(chuàng)新背后的技術(shù)變遷與發(fā)展。

中國大數(shù)據(jù)專家委員會副主任委員，中國科學院院士 鄂維南

中國大數(shù)據(jù)專家委員會副主任委員，中國科學院院士鄂維南帶來的演講是“互聯(lián)網(wǎng)金融的風險預測”，從金融的角度來說，兩件事情最關(guān)鍵，第一個就是效率，錢不能浪費，不要壓在家里柜子里，需要用錢的人能夠用得上錢，這是金融最主要的目標，能夠提高金融運作的效率。其次，跟這個同樣重要的就是風險，金融系統(tǒng)帶來整個經(jīng)濟的風險，比如2008年全世界金融危機就是很典型的例子由金融系統(tǒng)造成的風險。從這兩個角度來講互聯(lián)網(wǎng)金融提供了非常好的機會，互聯(lián)網(wǎng)金融因為引進大數(shù)據(jù)，對這個風險評估也會產(chǎn)生比較大的影響。

從風險評估的角度有兩個目的，第一個目的就是要評估比方還款，是不是有壞帳，第二個目的就是把用戶做分級，這個我想大家都可以理解。鄂維南在演講中介紹了其研究成果：通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)還款情況預測和用戶分級模型。

宏源證券研究所副所長 易歡歡

宏源證券研究所副所長易歡歡在“云計算大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”帶來了激情洋溢的演講：“互聯(lián)網(wǎng)金融大時代小夢想”。易歡歡談到一個很有趣的問題：中國人到處都在談互聯(lián)網(wǎng)金融，而美國卻無人問津，為什么？第一，實際上中國人被互聯(lián)網(wǎng)改變的程度比美國人要多得多；第二，移動互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融是極其重要的變現(xiàn)路徑、變現(xiàn)方式和粘住客戶的服務；第三，由于中國金融制度的特殊性所造成的。

這并不代表中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得很好，遠遠超過美國。為什么呢？易歡歡說自己再次拜訪了Google的投資部門，從投資部門發(fā)現(xiàn)2012-2014年谷歌總共投了十幾家跟金融相關(guān)的企業(yè)。谷歌為什么要投金融呢？因為互聯(lián)網(wǎng)中間技術(shù)變化太快了，互聯(lián)網(wǎng)到底是什么狀態(tài)、未來會發(fā)展什么樣，大家心里都沒有數(shù)。從PC到手機搜索不再是唯一路口，谷歌這樣的公司采取的做法是什么？手上帳面上足夠，估值足夠，同時能夠布局到所有的相關(guān)企業(yè)。

天弘基金創(chuàng)新支持部總經(jīng)理 樊振華

天弘基金創(chuàng)新支持部總經(jīng)理樊振華帶來的演講是“余額寶在云計算中的應用”，余額寶是在去年政策好和天時地利人和的條件下誕生的龐然大物。樊振華首先簡單介紹了余額寶的數(shù)據(jù)量，根據(jù)2014年1季度末的數(shù)據(jù)，從余額寶6月13號上線，到現(xiàn)在已經(jīng)超過300天的時間，運行時間超過4700個小時，累計完成交易筆數(shù)超過10億筆，到一季度末余額寶的經(jīng)營規(guī)模應該是超過了5400億的規(guī)模，用戶數(shù)超過8100萬，這無論在中國還是在全球的金融行業(yè)或者互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都是一個奇跡。

樊振華分享了余額寶的技術(shù)架構(gòu)變遷，目前阿里云為用戶提供7×24售后故障服務，并提供快速的在線服務和多重數(shù)據(jù)保護。金證科技提供后續(xù)云應用系統(tǒng)的軟件升級服務。余額寶第一期基于傳統(tǒng)的IOE架構(gòu)搭建，當時設(shè)計的體量是支持1000萬用戶量。6月13號上線前一天開始考慮，基于云計算重新搭建，來支撐雙十一的指標。經(jīng)過了3個月左右的時間，包括阿里云、支付寶、金證和天弘，4方團隊頂著巨大的壓力在9月26號完成了云直銷系統(tǒng)的上線，并且非常好的支持了2013年雙十一的這個任務。

余額寶中體現(xiàn)最明顯的是借用互聯(lián)網(wǎng)的用戶體驗，這是和傳統(tǒng)金融最大的區(qū)別。也就是說從用戶終端角度，理財和消費融洽的結(jié)合是余額寶做出的最大貢獻。

91金融有限公司CEO 許澤瑋

91金融有限公司CEO許澤瑋帶來的演講是“大數(shù)據(jù)時代下的互聯(lián)網(wǎng)金融”。91金融三年前就開始做互聯(lián)網(wǎng)金融，91金融是基于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品導購的平臺， 通過對用戶數(shù)據(jù)的分析來賺錢。用戶（金融產(chǎn)品的消費者）提供自己的需求，比如你想要貸款，然后你的訴求是什么，你能提供的資質(zhì)又是什么，然后跟你信用狀況相關(guān)的數(shù)據(jù)有哪些，提供給91金融，91金融會反饋給你最合適的金融產(chǎn)品。

許澤瑋介紹說，實踐過程中發(fā)現(xiàn)單純利用大數(shù)據(jù)的時候也有問題：一個是數(shù)據(jù)，一個是隱私，一個是線上線下的結(jié)合，還有一個是監(jiān)管。第一，比如說可以把每個人的微博、微信等等數(shù)據(jù)分析起來，給這些人打分，但現(xiàn)實生活中我國傳統(tǒng)的金融機構(gòu)是不認這個數(shù)據(jù)的，沒法判斷給他不給他貸款，這是一個限制。第二，當你給它數(shù)據(jù)的時候就會擔心隱私怎么辦，對于用戶來講隱私是非常敏感的問題。比如用戶在你這填了一個表，填完表之后也沒批貸款，你這個表怎么處理的？第三，大多數(shù)金融交易最后一步都是面簽，互聯(lián)網(wǎng)的金融交易該如何操作？91金融現(xiàn)在的做法是盡可能壓縮步驟，第一要合規(guī)，第二是最好一次能簽的都簽了。

許澤瑋認為互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展將會經(jīng)歷三個階段：

• 首先，金融大數(shù)據(jù)盡可能多地接入。 第一階段即是現(xiàn)在不斷推進的銀行的內(nèi)部交易系統(tǒng)、支付寶、網(wǎng)上基金、經(jīng)濟波動數(shù)據(jù)等。第二階段應該是更多非直接數(shù)據(jù)的接入，比如用戶在更多金融平臺上的行為的數(shù)據(jù)以及用戶對于一些金融現(xiàn)象的情緒變化數(shù)據(jù)。
• 然后，大數(shù)據(jù)存取、挖掘、處理技術(shù)。 隨著數(shù)據(jù)量不斷的加大，對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的要求也會越來越高。無論是大數(shù)據(jù)的存儲和 提取還是高效的處理以及學習，都需要技術(shù)支持。所以，云存儲和云計算將是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)。
• 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融深度理解的量化投資。 雖然量化投資不能解決所有問題，但在一定的時間段內(nèi)還是能夠給金融機構(gòu)帶來相當豐厚的收益。人的作用更多的是如何優(yōu)化量化投資的邏輯。

北京大學信息科學技術(shù)學院計算機科學技術(shù)系主任，中國支付清算協(xié)會專家委員會成員 陳鐘

北京大學信息科學技術(shù)學院計算機科學技術(shù)系主任，中國支付清算協(xié)會專家委員會成員陳鐘在“云計算大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”中帶來了分享“互聯(lián)網(wǎng)金融與相關(guān)信息安全風險防范”。陳鐘從92年開始做國內(nèi)的股票交易、證券交易系統(tǒng)，95年參加了支付清算系統(tǒng)，現(xiàn)在研究移動支付、第三方支付安全的問題。

據(jù)陳鐘介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融專委會是放在中國支付清算協(xié)會下，言外之意互聯(lián)網(wǎng)金融在支付方面是個主體，幾乎拿到第三方支付牌照的都在這個里面?，F(xiàn)在有75家會員，從這個列表中看到我們包含商業(yè)銀行、P2P網(wǎng)貸機構(gòu)、券商還有一些支付機構(gòu)，人行的支付中心和清算總中心都在里面。從這個范圍來看，確實互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了一些既跟互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)又和金融相關(guān)的又不屬于傳統(tǒng)金融的這些內(nèi)容。

征信體系本身是平衡風險和效率很重要的一個方面，信用評分從六十年代初期在美國發(fā)明后大大提高了在信貸和行業(yè)領(lǐng)域放貸的效率。中國也建立了個人征信的一個生態(tài)，但是很遺憾現(xiàn)在很多包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的新興金融，還無法利用、無法貢獻數(shù)據(jù)給到這個系統(tǒng)，這也是在風險合規(guī)方面需要迫切加強，同時在體制和機制上有利于整個行業(yè)發(fā)展的一個重要方面。

安全科學研究不僅終極目標是重要的，它的過程也是對于深化安全認識和提升工程能力非常重要的。陳鐘認為互聯(lián)網(wǎng)金融需要形成一個安全防范的社會化體系中包括：第一，實施SDL并示證，第二，建立和實施一套有效的安全與隱私保護內(nèi)控制度，第三，建立和充分利用第三方測試與檢測，第四，建立獎勵漏洞發(fā)現(xiàn)者，動態(tài)改進產(chǎn)品、應用與運維。最后，開放標準、技術(shù)協(xié)同和行業(yè)自律是不是都做到了。陳鐘認為互聯(lián)網(wǎng)金融如果在這些方面能夠形成一個完善的體系，未來將會更穩(wěn)健的向前發(fā)展。

易寶支付CEO及聯(lián)合創(chuàng)始人唐彬在“云計算大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”中帶來的分享是“第三方支付推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”。互聯(lián)網(wǎng)從誕生之初，經(jīng)過 21年的發(fā)展，已經(jīng)完全進入我們的生活了，比如我們現(xiàn)在找信息、交流、娛樂和購物都在互聯(lián)網(wǎng)上。唐彬認為如今互聯(lián)網(wǎng)金融進入了“深水區(qū)”。

這么好的互聯(lián)網(wǎng)，這么美的互聯(lián)網(wǎng)金融，到底誰主沉浮？唐彬認為傳統(tǒng)的機構(gòu)像銀行、銀聯(lián)如果不徹底擁抱互聯(lián)網(wǎng)的思想，只擁抱互聯(lián)網(wǎng)的渠道，不可能引領(lǐng)下一波趨勢。另外，第三方支付公司只要認真做，一定會發(fā)揮舉足輕重的作用。因為支付有五方面的特點：第一，交易是核心的環(huán)節(jié)，沒有交易不會有金融，因為金融來源于交易，所以金融、支付、交易三位一體。第二，支付帶來的真實大數(shù)據(jù)可以提供精準個性化的服務。第三，支付是天然的信任中介，商家、金融機構(gòu)、用戶都相信它，把錢給它了。第四點，支付是特殊平臺，上面有大量的商戶資源等，它要做金融服務就像換件衣服一樣，馬云做余額寶跟換件衣服一樣，太簡單了，左手倒右手，風險可控，信息透明，搞個理財公司，余額寶出現(xiàn)了。所以第三方支付不但是互聯(lián)網(wǎng)金融的先鋒隊，而且可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融的基石。最后一個，第三方支付對中國金融經(jīng)濟而言不是簡單的行業(yè)，是給中國金融帶來新希望，打破金融壟斷物種單一的這么個行業(yè)，它既有互聯(lián)網(wǎng)的基因，又有資質(zhì)，從此中國單一的金融生態(tài)系統(tǒng)里面多了一個從天而降有著互聯(lián)網(wǎng)思想和服務精神的新行業(yè)。所以中國金融這兩年才慢慢動起來了。

唐彬認為支付未來會經(jīng)歷三個階段的發(fā)展：第一，作為工具，解決資金來往問題；第二，以讓行業(yè)資金更順暢，促進交易?，F(xiàn)在這個行業(yè)正在走向第三階段，就是基于交易的數(shù)據(jù)做精準營銷。第三階段讓支付公司實現(xiàn)“天下熙熙，皆為利來；天下嚷嚷，皆為利往”，通過支付推動這個地球的進步。

臺灣云端運算產(chǎn)業(yè)協(xié)會專家，資誠聯(lián)合會計師事務所審計服務部合伙會計師 徐圣忠

臺灣云端運算產(chǎn)業(yè)協(xié)會專家，資誠聯(lián)合會計師事務所審計服務部合伙會計師徐圣忠分享了“云端事業(yè)風險管理與籌資策略要點”，徐圣忠介紹根據(jù)過去輔導公司進行IPO的經(jīng)驗，這個過程中有三個重要的支柱，第一個是正確的態(tài)度和觀念，第二個是必成的決心，第三個是慎選專業(yè)顧問伙伴。

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